آشنایی با بیمه خویش فرما، مزایا و معایب آن

همه افرادی که در هر شغل و حرفه ای مشغول به کار هستند برای تضمین آینده خود نیاز به بیمه دارند. افراد با پرداخت ماهانه مبلغی به عنوان حق بیمه می توانند از پوشش مستمری و درمانی استفاده کنند. افراد زیادی در ایران تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی هستند و از مزایای بیمه این سازمان استفاده می کنند. بیمه تامین اجتماعی به طور کلی به دو دسته بیمه اجباری و بیمه اختیاری تقسیم می شود. بسیاری از مردم بیمه اختیاری را به عنوان بیمه خویش فرما می شناسند.

اگر شما نیز در انتخاب نوع بیمه خود دچار سردرگمی شده اید، ادامه این مقاله را از دست ندهید. در ادامه این مقاله در مورد بیمه اختیاری صحبت خواهیم کرد. همچنین به بررسی مزایا و معایب این بیمه نسبت به بیمه اجباری می پردازیم.

بیمه خویش فرماچیست؟

بیمه های خویش فرما یکی از انواع بیمه های ارائه شده توسط سازمان تامین اجتماعی است. افراد تحت پوشش این بیمه بدون نیاز به حضور کارفرما مبلغی را به عنوان حق بیمه پرداخت می کنند. به عبارت ساده تر، افراد با انتخاب بیمه اختیاری خویش فرما و پرداخت حق بیمه ماهانه خود را بیمه می کنند. یعنی شخص هم کارفرماست و هم کارگر.

بسیاری از افرادی که از راه دور یا مجازی کار می کنند یا کسب و کار خود را دارند می توانند از بیمه اختیاری  برای ایجاد سابقه کاری و استفاده از مزایای تامین اجتماعی استفاده کنند. حتی افرادی که در مکانی بدون بیمه کار می کنند می توانند با پرداخت حق بیمه از مزایای بیمه خویش فرما بهره مند شوند.

اطلاعات مربوط به سوابق و حق بیمه پرداختی افراد مشمول بیمه اختیاری در سرورهای ابری سازمان تامین اجتماعی ذخیره می شود و افراد می توانند در زمان مقرر نسبت به درخواست بازنشستگی و دریافت حقوق اقدام کنند.

تفاوت بین بیمه اختیاری و اجباری; درصد حق بیمه و بیمه بیکاری

به طور کلی طبق قانون بیمه تامین اجتماعی به دو دسته مختلف تقسیم می شود. در ادامه به بررسی این دو دسته می پردازیم:

بیمه اجباری; پرداخت حق بیمه توسط کارفرما

طبق قانون کار و تامین اجتماعی، کارفرمایان موظفند کارکنان خود را بیمه کنند. کلیه افرادی که در ازای دریافت حقوق و دستمزد به صورت گروهی استخدام می شوند اعم از شرکت های دولتی و خصوصی، کارگاه ها و سازمان ها مشمول قانون کار خواهند بود. در بیمه اجباری، کارفرما موظف است ماهانه مبلغی را به عنوان حق بیمه برای کارکنان و کارگران فعال در سازمان خود پرداخت کند.

پرداخت حق بیمه برای فرد سابقه کار محسوب می شود و می تواند از پوشش و مزایای بیمه تامین اجتماعی استفاده کند. از جمله پوشش های بیمه ای اجباری می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• پرداخت بخشی از هزینه های درمان بیماری، حوادث و بارداری
• پرداخت حقوق و مستمری در دوران بازنشستگی
• پرداخت مستمری در صورت از کارافتادگی بیمه شده
• پرداخت مستمری به بازماندگان بیمه شده
• پرداخت مقرر برای بیمه بیکاری
• کمک هزینه ازدواج

مبلغ پرداختی برای هر یک از این پوشش‌ها با استفاده از سیستم حسابداری ابری محاسبه و به بیمه شده پرداخت می شود.

بیمه اختیاری; پرداخت حق بیمه توسط خود شخص

بیمه اختیاری نوعی بیمه تامین اجتماعی است که افراد بدون کارفرما را تحت پوشش قرار می دهد. در واقع بیمه اختیاری بیمه خویش فرما است که نوع دیگری دارد. دسته دیگر بیمه اختیاری، تجارت و بیمه آزاد بیان است. افرادی که از طرف گروه تحت پوشش بیمه اجباری قرار نگرفته اند می توانند از بیمه اختیاری استفاده کنند.

به طور کلی، بیمه اجباری و بیمه اختیاری از نظر درصد حق بیمه و بیمه بیکاری با یکدیگر تفاوت دارند. در بیمه اجباری حق بیمه افراد 30 درصد است که 23 درصد آن را کارفرما و 7 درصد را بیمه شده پرداخت می کند. در بیمه اختیاری حق بیمه 27 درصد است که توسط بیمه گذار پرداخت می شود. افرادی که از بیمه مشاغل و مشاغل آزاد استفاده می کنند می توانند 12، 16 و 18 درصد حق بیمه را انتخاب کنند. افراد مشمول بیمه اختیاری واجد شرایط استفاده از بیمه بیکاری نیستند.

آشنایی با مزایای بیمه تامین اجتماعی خویش فرما

بیمه تامین اجتماعی خویش فرما مزایای زیادی دارد. به دلیل این مزایای بی شمار، افراد بدون کارفرما به استفاده از این بیمه تشویق می شوند. از مزایای این بیمه اختیاری می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• استفاده از مزایای پوشش بیمه تامین اجتماعی
• بهره مندی از حقوق بازنشستگی با توجه به سابقه پرداخت حق بیمه توسط شخص بیمه شده
• استفاده از پوشش مزایای معلولیت
• پوشش فوت و پرداخت مستمری به بازماندگان و ذینفعان بیمه شده
• صدور و تمدید دفترچه تامین اجتماعی برای خود و افراد تحت تکفل
• پرداخت هزینه های مربوط به دفن پس از فوت بیمه شده

سوابق پرداخت حق بیمه ثبت و در سیستم تامین اجتماعی ذخیره می شود. با این حال، افراد می توانند این اطلاعات را در فضای ابری شخصی خود ذخیره کنند تا یک فایل شخصی داشته باشند.

از معایب بیمه تامین اجتماعی خویش فرما

علاوه بر مزایای بی شماری، خودبیمه ای معایبی نیز دارد. قبل از اقدام به اخذ این بیمه باید با معایب آن آشنا باشید. از معایب خودبیمه داوطلبانه می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• پرداخت 27% حق بیمه توسط خود بیمه شده
• عدم دریافت کمک هزینه ازدواج
• عدم ارائه خدمات غرامت بارداری
• عدم صلاحیت برای ناتوانی ناشی از کار و نقایص جزئی بدن
• نداشتن بیمه بیکاری

به عبارت ساده، اگر حقوق کارکنان یک مجتمع طبق قانون تامین اجتماعی باشد، بیمه بیکاری به افراد تحت بیمه اجباری پرداخت می شود. مشروط بر اینکه این افراد به دلایل مختلف از جمله اخراج یا بلایای طبیعی شغل خود را از دست بدهند. میزان بیمه بیکاری که ماهانه پرداخت می شود بستگی به حداقل دستمزد اعلامی در سال جاری، سابقه بیمه فرد و وضعیت تأهل وی دارد. این مبلغ با استفاده از نرم افزار حسابداری به طور دقیق محاسبه می شود.

شرایط ثبت نام ; محدودیت سنی و سابقه بیمه

برای متقاضیان ثبت نام بیمه اختیاری یا خویش فرما، حداقل 30 روز سابقه بیمه اجباری باید رد شود. اگر فردی این سابقه 30 روزه را نداشته باشد باید برای بیمه خویش فرما اقدام کند. ثبت نام در بیمه اختیاری خویش فرما  دارای محدودیت سنی نیز می باشد. حداکثر سن برای خانم ها 45 سال و برای آقایان 50 سال است. اگر فردی سابقه بیمه داشته باشد، به همان نسبت این محدودیت سنی حذف می شود. به عنوان مثال، اگر فردی 1 سال سابقه بیمه داشته باشد، می تواند در سن 51 سالگی برای ثبت نام داوطلبانه بیمه اقدام کند. افرادی که 10 سال سابقه بیمه دارند می توانند برای بیمه اختیاری ثبت نام کنند.

برای ثبت نام بیمه اختیاری با در دست داشتن مدارک شامل: اصل و کپی صفحات شناسنامه، کارت ملی و 5 قطعه عکس به نزدیکترین شعبه سازمان تامین اجتماعی محل سکونت خود مراجعه کنید.

سن و شرایط بازنشستگی با بیمه خویش فرما

یکی از سوالات متداول شرایط بازنشستگی و به خصوص سن بازنشستگی با بیمه خویشفرما است. پاسخ سوال ساده است زیرا تفاوتی بین بیمه اجباری و اختیاری وجود ندارد. سن بازنشستگی بیمه اختیاری همانند سایر بیمه ها می باشد. آقایان با 30 سال سابقه و حداقل 50 سال سن یا 60 سال بازنشسته می شوند. خانم ها چطور با 25 سال سابقه کار و حداقل 45 سال سن و یا با 55 سال سن بازنشسته می شوند. میزان مستمری بازنشستگی چقدر است؟ مستمری بازنشستگی بر اساس حقوق 2 سال آخر پرداخت بیمه محاسبه می شود.

استفاده از مزایای بیمه تامین اجتماعی با شناخت کامل انواع بیمه

در این مقاله با یکی از انواع بیمه تامین اجتماعی یعنی بیمه خویش فرما آشنا شدیم. افرادی که خویش فرما هستند یا کار می کنند عملاً از بیمه اختیاری خوداشتغالی یا خوداشتغالی برای دریافت مزایای تامین اجتماعی استفاده می کنند. اگر با انواع بیمه تامین اجتماعی آشنایی کامل دارید، می توانید با توجه به شرایط خود بهترین نوع بیمه را انتخاب کنید. در این مقاله سعی کردیم انواع بیمه تامین اجتماعی را برای کمک به شما خوانندگان گرامی بررسی کنیم.