روش های طلایی تامین مالی کسب و کارهای کوچک

کسب‌وکارهای مختلف برای شروع یا توسعه کسب‌وکار خود نیاز به بودجه دارند و اکثر آنها توانایی مالی برای تأمین این بودجه را نخواهند داشت. اما روش های تامین مالی برای کسب و کارهای کوچک به دو دسته تقسیم می شود: فروش سهام و تامین مالی بدهی. در این مقاله قصد داریم این موضوع را معرفی کنیم.

چرا کسب و کارهای کوچک به تامین مالی نیاز دارند؟

کسب و کارها در هر اندازه و سطوحی برای فعالیت های روزمره و رشد بلندمدت خود به بودجه نیاز دارند. دلایل مختلفی وجود دارد که کسب و کارها به دنبال تامین مالی هستند که در ادامه به آنها اشاره می کنیم.

شروع کسب و کار

این دلیل زمانی جذب سرمایه می شود که به عنوان یک ایده با بازده خوب در نظر گرفته شود. همه مشاغل برای شروع به سرمایه و حمایت مالی نیاز دارند و اغلب می توانند با بودجه اندکی شروع کنند و به تدریج آن را افزایش دهند تا سرپا بمانند.

تامین سرمایه در گردش

این دلیل برای سلامت مالی یک شرکت ضروری است. با این حال، نداشتن سرمایه کافی می تواند بر آینده یک کسب و کار تأثیر منفی بگذارد. داشتن سرمایه کافی به شرکت کمک می کند تا از فرصت های آینده به بهترین شکل استفاده کند و از آن برای ارائه محصولات یا خدمات جدید استفاده کند.

خرید دارایی های تجاری

دارایی های تجاری می تواند شامل اقلام مختلفی از وسایل نقلیه گرفته تا تهیه ماشین آلات مختلف و افزایش تولید و تقاضای محصولات آنها باشد. خرید تجهیزات اداری یا فناوری اطلاعات برای توسعه عملکرد کارکنان نیز جزو این دسته از نیازهای مالی است.

رشد و توسعه کسب و کار

اگر می خواهید کسب و کار شما در بلندمدت گسترش یابد و موفق شود، برای اجرای برنامه های خود به بودجه کافی نیاز دارید. این فرآیند می‌تواند شامل استخدام استعدادهای جدید، گسترش محصولات و خدماتی که ارائه می‌دهید یا حرکت به محل کار بزرگ‌تر و بهتر باشد. داشتن منابع مالی مورد نیاز شرکت شما را به روی فرصت‌های جدید باز می‌کند و اجازه می‌دهد تا اهداف تجاری شما محقق شود.

روش های تامین مالی برای کسب و کارهای کوچک

برای بسیاری از کسب و کارها، یافتن منابع مالی برای ایجاد یا رشد و توسعه یک کسب و کار می تواند امری مرگ و زندگی باشد که البته بدون دانش لازم امکان پذیر نخواهد بود. وقتی به آمار نگاه می کنیم، متوجه می شویم که بیش از 18 درصد کسب و کارها در سال اول شکست می خورند، بیش از 49 درصد کسب و کارها در 5 سال اول شکست می خورند و بیش از 65 درصد کسب و کارها پس از 10 سال اول شکست می خورند. خواهند بود.

اگرچه این شکست‌ها می‌تواند دلایل زیادی داشته باشد، کمبود بودجه و کمبود بودجه یکی از مهم‌ترین آنهاست. گزینه های تامین مالی برای مشاغل کوچک با توجه به نوع تجارت یا صنعت، میزان بودجه مورد نیاز، چارچوب زمانی، هدف و اندازه کسب و کار متفاوت است. اما در اینجا به چند روش برای تامین بودجه برای کسب و کارهای کوچک می پردازیم که بسته به نوع کسب و کار می توان از آنها استفاده کرد.

دوستان و خانواده

ساده ترین روش تامین مالی برای کسب و کارهای کوچک استفاده از دوستان، خانواده یا افراد اطرافتان برای این منظور است. از مزیت های این روش می توان به عدم نیاز به پیشینه، ضامن یا گذر از مسیرهای مختلف اداری اشاره کرد. اگرچه مبالغی که معمولاً از این طریق به دست می‌آیند اغلب باید در مدت زمان کوتاهی بازپرداخت شوند وگرنه قابل توجه نیستند.

البته، مزیت عمده دیگر این است که برای استفاده از این روش تامین مالی نیازی به پرداخت سود نخواهید داشت، یا معمولاً نرخ بهره به اندازه سایر روش های سرمایه گذاری مدرن بالا نخواهد بود.

یکی از معایبی که می توانیم برای این روش تامین مالی برای کسب و کارهای کوچک برشماریم، عدم بازپرداخت به موقع وجوه دریافتی است. گاهی اوقات پیش‌بینی‌های تجاری آینده به خوبی پیش نمی‌روند، بنابراین نمی‌توان آن را بازپرداخت کرد.

بانک‌ها و مؤسسات مالی

بانک‌ها یکی از رایج‌ترین روش‌های تامین مالی برای کسب‌وکارهای کوچک هستند. اگر کسب‌وکاری بتواند واجد شرایط دریافت وام باشد، معمولاً می‌تواند آن را در مدت زمان طولانی‌تری بازپرداخت کند، که نسبت به بسیاری از روش‌های مشابه مقرون به صرفه‌تر خواهد بود.

اما گرفتن وام اصلا کار ساده ای نیست و سختی های خاص خودش را دارد. به خصوص اگر برند شما به خوبی شناخته نشده باشد. برای مثال نداشتن اعتبار تجاری یا ارائه ضامن برای وام های کلان از موانع این روش تامین مالی محسوب می شود. گاهی اوقات حتی داشتن یک حساب نامناسب و داشتن اعتبار منفی می تواند مانع از ارائه وام به مشاغل شود.

به طور کلی از مزایای این روش می توان به مواردی مانند نرخ سود پایین یا مناسب، میزان رضایت وام گیرندگان از طرح های بازپرداخت و ایجاد اعتبار بانکی در صورت بازپرداخت به موقع اشاره کرد. در عین حال، این روش معایب زیادی دارد. به عنوان مثال، اکثر بانک ها یا مؤسسات مالی شرایط سختی برای ارائه وام به متقاضیان دارند.

در عین حال، سرعت تامین مالی از طریق این روش‌ها اغلب کند و زمان‌بر است. بنابراین، آنها برای هیچ کسب و کاری مناسب نخواهند بود، به ویژه مشاغلی که برای تأمین وجوه عجله دارند.

سرمایه گذاران و وام دهندگان آنلاین

روزهایی که مجبور بودید روزها یا حتی هفته ها برای گرفتن وام از بانک صبر کنید، گذشته است. امروزه دسترسی به منابع مختلف مالی قابل اعتماد تنها با چند کلیک ساده امکان پذیر است. منابعی که می توانید در هر جایی درخواست کنید، حتی در سفر یا در خانه یا حتی پشت میز. تنوع وام های آنلاین به قدری گسترده است که می توانید مبالغ کم یا بسیار زیاد درخواست کنید. اگرچه شرایط بازپرداخت، نرخ بهره و کارمزد بسته به سرمایه گذار متفاوت است.

این روش تامین مالی یک انتخاب عالی برای پوشش طیف وسیعی از هزینه‌ها مانند سرمایه در گردش، هزینه‌های رشد و توسعه کسب‌وکار، تجمیع بدهی و خرید تجهیزات مختلف است. اگرچه این روش معایب خاص خود را نیز دارد، اما گاهی اوقات شرایط بسیار سخت دریافت وام به روش سنتی از بانک ها و مؤسسات مالی را دور می زند.

البته در هر شرایطی باید با توجه به اهداف و پیش بینی های خود مزایا و معایب این روش را در نظر بگیرید و سپس تصمیم بگیرید که از این طریق وام دریافت کنید یا خیر.

از مزایای این روش می توان به نیازمندی های کمتر نسبت به دریافت وام از بانک، دسترسی سریعتر به مبلغ وام و دسترسی به مبالغ متعدد با توجه به نیاز پروژه اشاره کرد. اما از طرفی هر روشی برای گرفتن وام قیمتی دارد که باید برای آن پرداخت کنید. به همین دلیل، باید با معایب این روش مانند نرخ سود بالاتر نسبت به وام های بانکی، کارمزد گران تر و عدم درک یا شفافیت در روش های تامین مالی آشنا شوید.

جذب سرمایه گذاران شخصی یا شرکتی

این روش نیز به عنوان یکی دیگر از روش های تامین مالی برای کسب و کارهای کوچک در نظر گرفته می شود که با توجه به جذابیت پروژه شما می تواند متفاوت باشد. به عنوان مثال، اگر طرح کسب و کار شما آینده روشنی داشته باشد و البته از مدیریت خوب بهره مند باشد، مطمئناً توانایی بیشتری در جذب سرمایه گذاری های متعدد خواهد داشت. در چنین زمانی است که می توانید گزینه مورد نظر خود را از بین سرمایه گذاران مختلف انتخاب کنید.

اگر بتوانید کسب و کار خود را از این طریق تامین مالی کنید، اغلب با معایب زیادی روبرو نخواهید شد. مگر اینکه پیش بینی های شما شکست بخورد. البته بیشتر این سرمایه گذاری ها به صورت مشارکتی است، یعنی سرمایه گذار به طور مساوی در سود و زیان شرکت شما سهیم خواهد بود. اما به هر حال بهتر است جوانب مثبت و منفی کار را بسنجید و سپس در مورد جذب سرمایه از این طریق تصمیم بگیرید.

از مزایای این روش می توان به عدم نیاز به پرداخت سود مستمر اشاره کرد. در این میان، اغلب باید در ازای جذب سرمایه گذار، بخشی از سهام شرکت خود را به آنها پیشنهاد دهید. علاوه بر این، تحقیق در مورد جذب بهترین سرمایه گذاران اغلب زمان می برد. از طرفی چون این روش بسیار ارزشمند و مهم است، رقابت برای جذب سرمایه گذار بسیار بالاست و می تواند کسب و کار شما را با چالش بزرگی روبرو کند.

فروش سهام

جذب سرمایه از طریق عرضه سهام نیز می تواند یکی دیگر از راه های مناسب برای تامین مالی یک کسب و کار در نظر گرفته شود. اگرچه این روش کمتر در مشاغل کوچک رایج است، اما گاهی اوقات می توان از آن برای رشد یک تجارت استفاده کرد. سهام خصوصی روشی است که در آن وجوه مورد نیاز خود را در ازای تأمین بخشی از سهام شرکت خود در اختیار اشخاص حقیقی یا حقوقی قرار می دهید و البته در سود و زیان احتمالی نیز شریک خواهید شد. اجازه دهید به جریان نقدی مثبت اشاره کنیم. اگرچه نقطه ضعف آن نیز می تواند مشارکت دیگران در سهام شرکت باشد، اما سقوط سهام در صورت عدم بازدهی مناسب و عدم امکان کسب سود مورد انتظار در زمان معین.

خلاصه

تامین بودجه لازم برای یک کسب و کار می تواند به منظور رونق یا حفظ و بقای آن باشد. اگرچه گزینه های تامین مالی زیادی وجود دارد، یافتن بهترین گزینه تامین مالی برای یک کسب و کار کوچک به عوامل مختلفی بستگی دارد. این روش ها بسته به نیاز، هدف، حجم تجارت، توانایی بازپرداخت و پیش بینی آینده کسب و کار متفاوت است. این روش ها به صورت دو روش فروش سهام و جمع آوری وجوه از طریق ثبت بدهی خواهد بود.